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Cette histoire fait partie de la série Make It de CNBC, qui présente des profils de personnes aux États-Unis et explique en détail comment elles gagnent, dépensent et donnent de l'argent.
Andrew Zhao sait à quel point il est important d'économiser de l'argent – il économise environ 1 000 dollars par mois – mais ce n'est pas sa première priorité.
"Pour le moment, je me concentre principalement sur les revenus – et moins sur les économies", a déclaré le joueur de San Diego, âgé de 27 ans.
Entre son emploi à temps plein dans les ventes et le commerce parallèle en ligne, Zhao gagne environ 80 000 dollars par an. Il suffit de vivre confortablement, dit-il, ajoutant: "Je pourrais probablement gagner moins d'argent si je suis à l'aise."
Mais il a toujours voulu gagner plus: "J'ai vu" Gossip Girl "et je me suis dit: ces gars-là ont tellement d'argent, c'est trop cool et je voulais gagner de l'argent, donc j'ai toujours cherché des moyens de gagner de l'argent."

Andrew Zhao, 27 ans, vit à San Diego
CNBC Make It | Mary Stevens

Ce qu'il mérite

Zhao n'a pas étudié à l'université et est entrée sur le marché du travail à 18 ans. Il a commencé sa carrière dans la vente, puis a travaillé pendant plusieurs années pour une start-up dans la région de la baie de San Francisco avant de retourner à San Diego, où il travaille actuellement en tant que professionnel de la vente. Cogent Communications.
Entre son salaire de base, ses primes et ses commissions, il a gagné environ 67 000 € avec son travail l’an dernier.
Zhao se passionne pour les "gants", une "forme d'art underground qui tourne autour de la culture rave", dit-il. "Essentiellement, vous mettez des gants avec des lumières dans chaque doigt et donnez des spectacles de lumière." En 2016, il a fait de sa passion une activité secondaire: Zhao vend des produits de gants sur son site Web de commerce électronique, Throwlights, et a gagné 13 000 € l'année dernière.
Son objectif à long terme est de travailler à temps plein sur les lancers, mais il s'inquiète moins des bénéfices de la société pour le moment. "Je suis déterminé à exceller dans ma carrière de vendeur et à devenir un artiste du gant", dit-il.

Je veux gagner entre 200 000 et 300 000 dollars, ce qui est tout à fait possible dans le monde de la vente.

L'année prochaine, il prévoit de tripler ses revenus: "Je veux gagner entre 200 000 et 300 000 dollars, ce qui est tout à fait possible dans le monde de la vente". La plus grande partie viendrait des commissions. "L’industrie dans laquelle je suis est principalement basée sur votre business book, en fonction de vos connaissances et de ce que vous savez sur le sujet … Je pense que, grâce à la persévérance et au travail intelligent, je construirai mon business book et gagnerai suffisamment d’élan, gagner le revenu de l’un des meilleurs producteurs au cours des 12 prochains mois ", at-il déclaré. "C'est pourquoi j'aime tant cette industrie: il n'y a vraiment pas de limite supérieure."

Ce qu'il dépense

Voici une liste de tout ce que Zhao dépense en un mois typique.

Loyer: 1.710 USD

Zhao paie 1 710 dollars par mois pour un studio au centre-ville de San Diego. Le loyer comprend un parking et l'accès à une salle de sport.
Sa petite amie a récemment emménagé avec lui et ils partagent la chambre avec leurs deux chats et leur chien. "C'est un peu serré pour le moment", a déclaré Zhao, mais ils prévoient de déménager dans un endroit plus grand cet été.
Zhao paie toujours la totalité des 1 710 dollars, mais lui et sa petite amie louent sa maison Airbnb et partagent les bénéfices, ce qui représente environ 2 000 dollars par mois ou 1 000 dollars par mois. Il gagne également 200 € de plus par mois en louant son espace de stationnement.
Il ne peut pas compter sur ce revenu passif lors de son déménagement, mais peut compenser les coûts de location actuels.

Andrew et sa petite amie Jasmine partagent un studio
CNBC Make It | Mary Stevens

Nourriture: 670 €

"Je pense que manger est l'un des grands plaisirs de la vie", déclare Zhao, qui n'a pas peur de sombrer dans cette catégorie. "Nous aimons bien manger."
Il dépense environ 200 dollars par mois en nourriture et 350 dollars par mois en nourriture, plus 120 dollars en café qu'il achète tous les jours.

Amazon: 400 €

Zhao achète tous les articles ménagers tels que les essuie-tout et le dentifrice d'Amazon. En outre, il traitera de choses qui ne sont pas essentielles. "J'ai un vide, dit-il, et j'ai récemment acheté ce flambeau appelé Searzall, qui coûte environ 150 dollars. Il est utilisé pour attraper de la viande ou d'autres aliments après l'avoir passé à l'aspirateur." , "
"J'ai récemment commencé à manger des truffes et des truffes aux champignons, je vais donc les acheter chez Amazon", ajoute-t-il.
Selon Zhao, les commandes en ligne simples entraînent des dépenses excessives, dépensant environ 400 dollars par mois en produits Amazon. Mais il apprécie la rapidité et la commodité du service: "Cela me rend la vie si facile."

Assurance: 240 €

Les assurances santé, dentaire et vision proviennent directement du salaire de Zhao. Ensemble, cela coûte environ 225 € par mois. Son assurance a été utile l'année dernière lorsqu'il a eu un accident de moto et s'est cassé le dos.

Il a été transporté par hélicoptère à la suite de l'accident, qui a coûté environ 50 000 dollars américains. Le séjour à l'hôpital de deux jours a coûté plus de 100 000 dollars. "La plupart de ces équipements ont été payés par la compagnie d'assurance et il me reste quelques petites factures", dit-il. Sa responsabilité personnelle est de "quelques milliers de dollars", ajoute-t-il, qu'il a économisée à l'époque, mais il existe d'autres coûts à long terme, tels qu'une augmentation de l'assurance. "
Zhao paie également 15 € par mois pour l'assurance du locataire.

Art: 100 €

"Si je pouvais acheter plus d'œuvres d'art, je le ferais sans hésitation", déclare Zhao. Il achète une chambre tous les deux ou trois mois et estime dépenser 1 200 dollars par an, soit environ 100 dollars par mois.

Transport: 85 €

Comme Zhao n'a pas de voiture et vit à distance de marche du travail, il peut réduire ses coûts de transport. Il dépense environ 20 dollars par mois pour Uber et 15 dollars par mois pour Bird, une société de scooters proposant des scooters amarrés dans tout San Diego.
Il dépense également environ 50 dollars par mois en essence de la voiture de sa petite amie, qu'elle utilise les week-ends ou pour les longs trajets qu'elle ne peut pas conduire avec un scooter électrique.

Zhao conduit des scooters électriques à San Diego
CNBC Make It | Mary Stevens

Téléphone: 50 dollars américains

Zhao bénéficie d'un régime familial illimité et verse 100 dollars par mois à sa mère. Il peut en consacrer la moitié au travail, réduisant ainsi sa facture de téléphone à 50 dollars.

Cartes de crédit: 15 €

Zhao a quatre cartes de crédit. Deux n’ont aucuns frais annuels, tandis que les autres, Chase Sapphire Preferred et Capital One Venture, coûtent 95 € par an, soit 190 € ou environ 15 € par mois.

Dons: 10 dollars américains

"Je pense qu'il est important de donner quelque chose en retour", a déclaré Zhao, qui verse environ 10 dollars par mois au zoo.
C’est son seul don, mais "si de temps en temps je vois un organisme de bienfaisance pour lequel je veux faire un don, comme l’ASPCA (Société américaine pour la prévention de la cruauté envers les animaux), je le ferai", at-il déclaré.
"Si vous rendez quelque chose aux gens, c'est à vous de choisir", ajoute-t-il. "Je le crois sincèrement, et vous serez récompensé pour votre temps, et même si vous ne l'êtes pas, vous vous sentirez bien."

Lorsque vous redonnez quelque chose aux gens, cela vous revient.

Tout le reste: 805 €

Coûts d’affaires: 560 € (pour l’inventaire et les frais de voyage)
Charges et charges d'habitation: 100 €
Abonnements (Amazon Prime, Xbox Live, Google Musique, Netflix): 55 €
Internet: 50 dollars américains
Fournitures pour animaux de compagnie: 40 €

Andrew Zhao donne un spectacle de lumière à San Diego
CNBC Make It | Mary Stevens

Quand il s'agit de dépenser de l'argent, "j'achète honnêtement ce que je veux quand je le veux", dit Zhao. Mais il ne cédait pas toujours sans culpabilité. "Cela fait longtemps que je suis très frugal et je n'ai rien acheté, mais maintenant j'ai un peu changé ma philosophie – des choses que vous voulez."
Il ne fait pas le suivi de ses dépenses, mais il sait combien il gagne et combien il dépense en remettant: "Je n’ai aucune dette ni crédit.

Économies: 1 050 €

Zhao dit qu'il a une mentalité à but lucratif et qu'il craint moins de réduire ses coûts. Trouver des moyens de réduire des choses comme les restaurants et les épiceries, c'est "penser petit", dit-il. Il préférerait concentrer son énergie sur la génération de revenus supplémentaires.
Néanmoins, "je pense que l’épargne est très importante", dit-il. Il a indiqué que le moyen le plus simple d’économiser de l’argent pour l’avenir est d’automatiser ses économies: chaque mois, 400 € vont directement à son plan 401 (k), 500 € à son Roth IRA et 150 € de transférer son compte d’épargne santé (HSA) de sorte que son épargne totale s’élève à 1 050 dollars.
Actuellement, il n'a pas d'argent d'urgence ", ce qui est un peu dérangeant", admet-il.

Que disent les experts?

Andrew Westlin, planificateur financier agréé de Betterment.
Source: amélioration

Il est intelligent pour automatiser ses économies

"L'automatisation est définitivement votre amie", déclare Westlin, en particulier pour un homme comme Zhao qui se concentre sur sa carrière. En mettant sa vie financière sur pilote automatique, "il peut passer moins de temps à surveiller ses finances et à consacrer plus de temps à son travail et aux activités connexes".
Tout le monde peut en bénéficier en transférant de l'argent directement de son chèque de paie ou de son compte courant vers un compte d'épargne, de retraite ou de placement. Vous ne verrez jamais l'argent que vous avez mis de côté et apprendrez à vivre sans cet argent. Comme le souligne Westlin, cela vous aide non seulement à créer de la richesse, mais vous fait également gagner du temps et de l'énergie mentale.

Il sauve aux bons endroits

Zhao a la bonne mentalité d'austérité, dit Westlin: Entre ses contributions à 401 (k), Roth IRA et HSA, "il économise un peu plus de 15% de ses revenus, ce qui est impressionnant".
Selon Westlin, Zhao enregistre également aux bons endroits. Les trois comptes qu’il utilise tirent parti de tous les avantages fiscaux, y compris HSA: "Les contributions sont déductibles des impôts, les fonds sont augmentés d’impôts différés – vous ne serez donc pas taxé sur cet argent tant qu'il est dans le compte – et tant que les frais médicaux admissibles sont utilisés, tous les retraits sont libres d’impôt. "
Zhao est également intelligent pour enregistrer dans un Roth IRA. La principale différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA est que vous payez des impôts sur votre argent. Sur un compte traditionnel, vous payez un dollar avant impôt et taxe sur cet argent lorsque vous les retirez. Dans un Roth, le processus est inversé: vous payez les impôts directement, mais vous pouvez retirer vos cotisations et votre revenu en franchise d'impôt lorsque vous prendrez votre retraite.
Un Roth est une option particulièrement intéressante pour Zhao et pour tous ceux qui débutent leur carrière, étant donné que vous, jeune travailleur, gagnerez probablement moins aujourd'hui qu'au cours des prochaines années. Cela signifie que vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure et que vous payez moins que ce que vous feriez plus tard.

Andrew Zhao donne un spectacle de lumière à San Diego
CNBC Make It | Mary Stevens

Une chose dont Zhao devrait être conscient, cependant, est la limite de revenu. "Si votre revenu augmente comme prévu, économiser dans un Roth IRA pourrait ne pas être une option", déclare M. Westlin.
Chaque année, en fonction du revenu brut ajusté (MAGI) modifié, les systèmes IRS définissent: En 2019, un célibataire ayant un MAGI égal ou supérieur à 137 000 € et un couple gagnant plus de 203 000 € ne peut pas contribuer directement à un Roth IRA.

Un fonds d'urgence devrait avoir la priorité

Il est crucial que tout le monde ait un fonds pour les jours de pluie. Après tout, la vie ne se déroule généralement pas comme prévu: une nouvelle récession pourrait se produire, vous pourriez perdre votre emploi, faire face à une urgence médicale ou faire face à une voiture en panne.
Pour M. Zhao, il est particulièrement important d’avoir de l’argent d’urgence, dit Westlin, car son revenu dépend de commissions: "Plus il augmente son revenu, plus l’argent qui pourrait en découler pourrait en découler, alors assurons-nous de le sécuriser. "
Idéalement, "cela devrait économiser environ trois à six mois de coûts fixes", ajoute-t-il. Zhao dépense environ 2 500 dollars sur des coûts fixes tels que le loyer et la nourriture, ce qui signifie qu'il devrait rechercher une économie urgente de 7 500 à 15 000 dollars.
Pour y arriver, il pourrait réduire temporairement ses achats d'œuvres d'art ou exclure un bon dîner un mois, suggère Westlin. Il pourrait également envisager de détourner une partie de ses économies: "S'il convient à son 401 (k), nous ne voulons certainement pas réduire nos dépenses, et peut-être réduire la contribution de Roth IRA pendant un certain temps."

Zhao devrait continuer à économiser de l'argent dans la HSA, a noté Westlin, si une urgence médicale se produisait et qu'il devrait payer un supplément. Dans ce cas, il pourrait utiliser ses fonds HSA.
L'important est de commencer à constituer votre fonds d'urgence dès aujourd'hui: cela ne se fera pas du jour au lendemain, mais il peut s'accumuler avec le temps si vous dépensez systématiquement un petit pourcentage de votre revenu dans un filet de sécurité. dit Westlin.

Il devrait faire attention quand il s'agit d'inflation de style de vie

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