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Michael J. Casey préside le conseil consultatif de CoinDesk et est consultant principal pour Blockchain Research auprès de la MIT Digital Currency Initiative.
Dans le féroce jeu de souris et de chat entre les régulateurs et les développeurs de crypto-devises, les chats sont sur le point de donner une puissance de frappe sérieuse – cette fois sous la forme d'une alliance mondiale.
Toutefois, si vous estimez que les prochaines normes de conformité KYC du Groupe intergouvernemental d’action financière (GAC) signifient la fin des souris, détrompez-vous. L'action du GAFI, qui devrait être publiée le mois prochain, encouragera les développeurs à accélérer les travaux sur les échanges non confidentiels et d'autres outils facilitant les transactions des utilisateurs finaux directement en dehors des intermédiaires réglementés.
En tant que directeur de CoinDesk, Marc Hochstein, les bourses et autres banques dépositaires devront probablement conserver la crypto-monnaie de leurs clients conformément aux nouvelles règles afin d'obtenir les informations d'identification des deux parties avant d'autoriser une transaction sur leurs plateformes.
Semblable aux "règles de voyage" du GAFI pour les correspondants bancaires, la nouvelle approche réglementaire s'appuierait sur les pouvoirs uniques des instituts membres du groupe de travail "Graylister" et enfin sur la possibilité d'inscrire sur une liste noire des pays entiers s'il est déterminé qu'ils ne sont pas conformes. sont.
En combinaison avec crypto-monnaie, cette nouvelle infrastructure fournit l'image d'un système global pour les transactions crypto-monnaie où aucun utilisateur n'est perdu.

"Vision de Satoshi" détruit?

Les partisans d'une crypto-monnaie libertaire verront cela comme un système de surveillance vil qui viole les principes de résistance à la censure sur lesquels le Bitcoin a été construit.
Sur le plan pratique, les nouvelles règles imposeront un lourd fardeau aux échanges de garde. Cela pourrait aider à consolider le secteur car les plus petits acteurs pourraient trouver les coûts de mise en conformité trop élevés. Chainalysis, fournisseur d'analyses de chaînes de canaux à des clients régulateurs, estime que les nouvelles règles ne sont pas pratiques et conduiraient à une augmentation de l'activité de crypto-monnaie sur les services, ce qui compliquerait considérablement la tâche des autorités pour surveiller les transactions illégales. activités.
Malheureusement, les réglementations pourraient également aggraver le problème de "l'atténuation des risques", qui exclut du système financier mondial des milliards de personnes sous-identifiées dans les pays en développement.
Mais tout n'est pas perdu. Dans la plupart des pays, il n’est pas illégal de protéger la crypto-monnaie elle-même. Et, comme indiqué dans le FinCEN, les régulateurs du monde entier n'imposeront pas le même niveau d'exigences en matière de connaissances des clients aux éditeurs de logiciels de portefeuille indépendants, du moins pour le moment.
Avec l'écosystème des sociétés de portefeuille supervisées réglementées par le GAFI, il est probable qu'une économie sera totalement différente des échanges entre homologues entre ceux qui contrôlent leur propre crypto-monnaie.
Si vous conservez vos pièces avec Coinbase, vous ne pourrez ni envoyer ni recevoir de cryptage vers ou depuis une ancienne adresse Bitcoin si celle-ci a subi un processus de KYC. Une fois que vous avez transféré votre solde sur un compte non-dépôt, vous pouvez l'envoyer à n'importe quelle adresse de dépôt personnelle. Toutefois, si vous n'avez jamais associé votre identité à cette adresse par l'intermédiaire d'une entité réglementée, vous ne pourrez plus effectuer de transactions avec une adresse Coinbase ou une adresse gérée par un autre fournisseur de services de garde d'enfants réglementé.
Le problème, cependant, est que ce cadre juridique autrement draconien laisse encore de la place pour la vision de Satoshi d'un système de paiement privé. Et avec plus de travail sur le développement de modèles techniques et commerciaux, ce système pourrait devenir encore plus substantiel.
En fait, les nouvelles règles peuvent inciter les développeurs à résoudre plus rapidement les problèmes techniques et logistiques critiques qui ont limité le déploiement de portefeuilles de crypto-monnaie autonomes. Ces défis relèvent des catégories de la sécurité, de la coordination des marchés et de la mise en application de la concurrence, trois domaines dans lesquels des progrès importants ont été accomplis.

sécurité

L'une des principales incitations pour que les personnes gardent leur monnaie crypto-légale de garde d'enfants comme Coinbase est leur réticence à perdre ou à voler leurs clés privées. Il existe d'innombrables histoires de piratage informatique et de pertes qui empêchent les débutants de "devenir leur propre banque" pendant longtemps.
Ces dernières années, des portefeuilles matériels sécurisés tels que Ledger et Trezor ont facilité la tâche des utilisateurs pour contrôler leurs actifs sans exposer leurs clés privées à des pirates en ligne. , Et l'expérience utilisateur est loin d'être pratique pour les personnes non averties.
Cependant, une nouvelle génération de smartphones utilisant une sécurité de niveau militaire et un cryptage de bout en bout facilitera la sécurisation locale de la crypto-monnaie sur un appareil facilitant la connexion à Internet pour les paiements mondiaux. dans cette technologie. ,
Les fabricants de téléphones utilisent des preuves biométriques sophistiquées stockées localement pour attribuer le contrôle de manière permanente à un utilisateur. Combinées à des technologies à signatures multiples, à des solutions de récupération de clé faciles à utiliser pour les personnes, telles que des phrases clés stockées par des partenaires de confiance, et à une formation minimale, le risque de perte peut être réduit à un niveau. non significatif.
D'autres changements dans l'écosystème, tels que Par exemple, des programmes d’assurance décentralisés et des mesures plus agressives pour forcer les opérateurs téléphoniques à signaler des attaques telles que le "changement de carte SIM" qui a permis de renforcer la confiance.
Au fil du temps, de plus en plus de personnes se sentiront plus à l'aise pour gérer leur propre garde.

Coordination du marché et rampes d'accès

Le prochain défi consiste à réduire la dépendance généralisée à la bourse.
Les utilisateurs de cryptomonnaies doivent trouver des acheteurs et des vendeurs de manière efficace, en s'appuyant sur des échanges centralisés, qui sont les objectifs principaux de la nouvelle réglementation.
La réponse réside dans le domaine en pleine expansion des échanges décentralisés, où la garde des documents incombe à l'investisseur et où des technologies telles que l'échange atomique permettent un transfert homogène d'actifs sans qu'une partie puisse tromper l'autre.
En tant que technologie émergente, les DEX luttent actuellement pour obtenir la liquidité des grandes bourses centrales, ce qui les rend moins attrayantes. Binance a cependant démarré une version bêta et il est probable que ce secteur se développe rapidement.
Dans le même temps, la start-up basée à Boston a mis en place un protocole qui permet aux investisseurs d’avoir accès aux moteurs des grandes bourses centralisées tout en conservant la garde grâce à une solution de contrat intelligente qui verrouille leurs pièces. KuCoin a intégré une version bêta de la technologie dans ses échanges.
Bien que les échanges décentralisés et les transactions en libre-service puissent contribuer à maintenir les transactions cryptées à l'extérieur du réseau réglementaire, elles ne résoudront pas le problème connexe de l'accès à la monnaie fiduciaire. Pour le moment, il s’agit d’un service offert presque exclusivement par des bourses réglementées et réglementées.
La solution réside dans le nouveau lot de pièces de monnaie stable, dans lequel des jetons indexés tels que la solution algorithmique Daker de MakerDAO entrent en concurrence avec des pièces garanties par des réserves telles que Gemini, Paxos et un consortium dirigé par Circle. et Coinbase.
Théoriquement, rien de technique n'empêche ces jetons stables d'entrer et de sortir des sacs à main non identifiés, contournant ainsi le problème de la Fiat sur la rampe en permettant l'accès au dollar de facto, sinon au dollar réel. Ce n'est que lorsque les utilisateurs les convertissent en billets verts réels par le biais de sociétés de puces qu'ils tombent dans un environnement réglementé et doivent s'identifier.

Facebook contre les banques?

Tous ces services doivent désormais s'appuyer sur de véritables ressources de confiance, ce qui signifie que les fournisseurs stables et les éditeurs de logiciels DEX ont toujours besoin de comptes bancaires. Compte tenu de la réticence persistante des banques à soutenir les sociétés de crypto-monnaie, leur acquisition pourrait constituer un obstacle potentiel pour les start-up cherchant à développer cet écosystème.
De cette manière, les banques pourraient continuer à être la pierre angulaire dans laquelle les autorités de contrôle imposent des limites au secteur par ailleurs non crypté de la crypto-monnaie.
Toutefois, l'intérêt croissant des banques pour d'autres développements de la blockchain, tels que la création de marchés obligataires et obligataires, les incitera à soutenir les paiements symboliques. Cela peut nécessiter une approche plus conviviale de certains de ces fournisseurs de services, en particulier des billets de banque.
La plupart des banques ne voudront pas renoncer à l'avenir des paiements d'entiercement numériques à une banque concurrente comme celle-ci, et elles hésiteront à laisser les banques les transférer. Ironiquement, cela pourrait les rapprocher des fournisseurs rebelles de ces services, ce qui faciliterait l'autorégulation.
Le spectacle de Tom et Jerry continuera. Ne changez pas le cadran.
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